知らないと損する、過払い金請求のリスク

払いすぎた利息である「過払い金」は、請求して当然のお金です。

高い金利で借金をした経験のある人は、自分の過払い金について調べてみましょう。

過払い金が発生していれば、請求手続きをすると、お金が返ってきたり借金が少なくなったりする可能性があります。

過払い金請求をしたことで、苦しんできた借金から解放される人も珍しくありません。

しかし、実は過払い金請求には、いくつかのリスクも伴うのです。

後悔することのないように、過払い金請求によるリスクをよく理解したうえで、請求するかどうかを判断するようにしましょう。

過払い金請求にはどのようなリスクがあるのか、ご説明します。

家族にバレる可能性がある

過払い金を請求する際のリスクとして最初に挙げられるのは、過払い金請求の経験が少ない司法書士や弁護士に依頼した場合や自分で過払い金請求をすると家族や職場にバレるかもしれないということです。

過払い金請求の経験が少ない司法書士や弁護士に依頼した場合や自分で過払い金請求をおこなうと、貸金業者と直接やり取りすることになるので、家に貸金業者から直接連絡がくることがあります。

また過払い金請求の争いが、裁判になった場合は、裁判所からの郵便物が自宅に届きます。

家族や職場が、借金のことを知っているなら何も問題はありませんが、借金を隠していた場合は「なぜ、こんなものが届いたのだろう」と不思議に思い、問い合わせるかもしれません。

そのため、家族が職場で借金について知ってしまう可能性もあるのです。

司法書士や弁護士などの専門家は、依頼人の秘密を守る義務があります。

司法書士や弁護士に依頼すると、司法書士や弁護士が代理人となり、業者は代理人宛に連絡をするのでバレにくいです。

専門家は、依頼人に連絡するときも、連絡時間を考慮したり差出人の名前を工夫し、軽々しく家族に依頼について話したりはしません。

バレたくない人は、できるかぎり専門家に依頼するほうがよいでしょう。

過払い金請求で借金がバレる

  1. 過払い金の経験が少ない司法書士、弁護士からの不用意な郵便物、電話
  2. 裁判所からの郵便物
  3. 貸金業者からの郵送物、電話

貸金業者から借金ができない

過払い金請求をした貸金業者から、新たに借金をすることは、基本的にむずかしいでしょう。

また、過払い金請求をした貸金業者のクレジットカードなどのカード類は、全て解約扱いになってしまいます。

請求した業者によっては、新たにカードを申し込みをして再審査のうえ、再発行されるケースはあるようです。

業者によって過払い金請求後の対応が違いますので、詳細は各業者にご確認ください。

もし、過払い金請求が不安な場合やわからない場合は、専門家にご相談ください。

クレジットカードが使えない

クレジットカードが使えなくなるリスク

過払い金請求した会社のクレジットカードが使えなくなるというのは、今お持ちのカードが使えなくなるだけではなく、その他のリスクもあるのです。

公共料金や電話料金の引き落としにクレジットカードを利用している場合や同じ会社のETCカードを利用している場合などは、過払い金請求によって引き落としができなくなってしまいます。

事前に支払方法を変更したり、他のクレジットカード会社に変更するなど事前に準備をしてから過払い金請求しましょう。

また、クレジットカードに貯まったポイントもカードの解約とともに使えなくなってしまうので、使いきっておくようにしましょう。

実は、クレジットカードに関しては、クレジットカードの利息に対しての過払い金請求もできます。

クレジットカードの過払い金請求について知りたい方は、こちらに詳しく解説があります。

クレジットカードが使えなくなるリスクと対処法

  1. 過払い金請求した会社のクレジットカードが使えなくなる
    事前に他のクレジットカードを発行する
  2. 公共料金・ネットなどの引き落としができなくなる
    事前に支払方法を変更したり、他のクレジットカード会社に変更する
  3. 請求した会社のETCカードが使えなくなる
    事前に他のクレジットカードを発行する
  4. カードに貯まったポイントが失効する
    事前にポイントを使いきっておく

過払い金請求でクレジットカードが使えない理由

過払い金請求をしたために、クレジットカードが使えないようになる人がいます。

その理由は、2つあります。

過払い金請求でクレジットカードが使えない理由

  1. ブラックリストにのったから
  2. カードが解約扱いになったから

1つ目の理由は「信用情報機関」に情報が登録されてしまう、いわゆる「ブラックリストにのる」といわれる状態になったから。

ブラックリストにのってしまうと過払い金請求をした貸金業者だけではなく、他の貸金業者やクレジット会社も、その情報を知ってしまうので新たな借金ができなくなります。

ローンの審査に通らなくなって、住宅ローンや自動車ローンなどを新たに組むことはむずかしくなるでしょう。

ブラックリストについてくわしく知りたい方は、こちらもご覧ください。

2つ目の理由は、前の章でも触れましたが、クレジットカードでキャッシングしていた人がカード会社に過払い金請求をすると、カードが解約扱いになってクレジットカードのショッピング枠が使えなくなるからです。

他のクレジットカード会社に変更するなど事前に準備を忘れずに、過払い金請求を始めましょう。

ブラックリストにのる可能性

過払い金を請求したすべての人がブラックリストにのるわけではありません。

返済状況や借り入れの残金によって、ブラックリストにのるかどうかが変わってきます。

ブラックリストにのるケースについて次の章で説明しますので、まずブラックリストにのった場合のデメリットについてお伝えします。

ブラックリストにのるデメリットは、主に3つあり、それを表にしましたのでご覧ください。

ブラックリストにのる3つのデメリット

  1. 他の貸金業者の借り入れの審査が通らなくなる
  2. 新たなクレジットカードの審査が通らなくなる
  3. 住宅ローンや自動車ローンの審査が通らなくなる

「ここだけの過払い金請求でブラックリストにのらないコツ」記事の1章「ブラックリストにのるとは」引用

過払い金請求をしてブラックリストにのるケース

ブラックリストにのるデメリットを見られて不安に思う人がいるかもしれません。

ブラックリストにのるには条件がありますので、それを知っていれば、ブラックリストに載らないようにすることもできますのでご安心ください。

ブラックリストにのるには条件について説明していきます。

借金返済中の方が過払い金請求をおこなう場合、返ってきた過払い金は借金の残高に充当し、それでも借金の残高が過払い金の金額よりも多ければ、債務が残るのでブラックリストにのるのです。

債務が残る場合は、「債務整理」をおこなった情報がブラックリストにのってしまうということです。

すでに借金を完済してしまっている場合や、過払い金のほうが借金の金額より大きく、過払い金を請求で借金をゼロにできる場合は、ブラックリストに載りませんので安心してください。

ブラックリストにのらないケース ブラックリストにのるケース

・借金を完済している場合

・過払い金請求をおこない、過払い金で借金の残高が0になる場合

・過払い金請求をおこない、借金の残高が過払い金の金額よりも多い場合

過払い金請求をしてもブラックリストにのらないための手続き

過払い金請求の前に過払い金計算をする

過払い金請求したいが、ブラックリストにのるのは困る方は、事前に過払い金がいくらか発生しているのか知る必要があります。

事前に過払い金がいくらかを知るには、引き直し計算をしましょう。

引き直し計算

過払い金を算出するために用いる計算方法のこと。

実際に貸金業者に支払った金額から、利息制限法による法定金利で返済を行った場合の金額を引くことによって過払い金を算出する方法。

利息制限法や法定金利など、普段聞きなれない言葉ですので、わかりにくいと思います。

引き直し計算について詳しく知りたい方は、こちらにも説明がありますので、ご覧ください。

受け取れる過払い金の金額を正確に出して借金の残高と比べてどちらが大きいかを見れば、請求したあとでブラックリストにのるか、のらないかを判断できるからです。

過払い金の計算は、数学が得意であれば自分で計算することもできますが、計算を間違えてしまい、結果としてブラックリストにのってしまう危険性もあります。

ブラックリストについて不安に思われている方は、こちらのページにもくわしく載っていますので、ご覧ください。

確実に過払い金を計算するには司法書士などの専門家に依頼して計算してもらうほうがよいと言えるでしょう。

過払い金が取り戻せないリスク

過払い金には、「最後の取引の日から10年」という時効があります。

現在返済中の人は時効を気にする必要がないわけではなく、途中で完済した時期がある人も注意が必要です。

すでに完済してしまった人や、返済をせずに放置している人は「最後に返済した日」や「最後に借金した日」から10年間が過ぎると時効が成立してしまいます。

そうなると、過払い金を請求することができなくなります。

過払い金請求の時効については少し複雑ですので、こちらでくわしく説明しています、ご覧ください。

また、貸金業者が倒産してしまうことも絶対にないとは言えません。

貸金業者が倒産してしまえば、もう、過払い金を請求することは不可能になります。

ですから、高い利息で借金をしていた記憶を持ち、過払い金があるかもしれないと思う人は、できるだけ早めに手続きすることが必要です。

「過払い金請求できるのか」「請求したほうが良いのか」と悩んでいると、時間だけがムダに過ぎてしまいます。

わからないことがあれば考え込まず、司法書士などの専門家に相談して、請求について説明を受けましょう。

悪徳な司法書士や弁護士

過払い金請求をする際に、司法書士や弁護士などの専門家に相談することで、戻ってくる過払い金が増えるなど効率的に請求をおこなえます。

しかし、中には過払い金詐欺をおこなうような悪徳な司法書士や弁護士も存在します。

そのようなところに依頼をしてしまうと、案件を放置されたり、貸金業者から得た過払い金を着服されたり、あるいは法外な報酬を請求されたりする可能性があります。

報酬に関しては、上限が決まっていない報酬や事務所ごとに設定している手数料があるため、金額は事務所ごとに差が生じますので、法外な報酬ではないか、依頼する事務所と他の事務所と比べてみましょう。

過払い金請求のトラブルについてまとめてあるページがありますので、不安な方はこちらもご覧ください。

過払い金を依頼する場合は、信頼できて経験のある司法書士や弁護士に依頼するようにしましょう。

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