借金は法律の力を使って減額したり免除したりできる可能性があります。任意整理・個人再生・自己破産。3つのうちどれを選べるかで、これからの毎月の返済額も、暮らし方も変わります。
相談は何度でも無料／全国対応／ご家族に知られにくい進め方もご案内しています。
こんな返済のしかたになっていませんか
- 毎月きちんと払っているのに、元金がほとんど減らない
- 返済のために、別のカードやローンから借りている
- ボーナスが入っても、残るのは返済の予定だけ
- 支払日が近づくと、残高を見るのが怖くなる
- 督促の連絡が続いていて、電話に出られない
ひとつでも当てはまるなら、返済の仕方を変えられる可能性があります。まずはいくら減らせるのかを数字で確かめるところからで大丈夫です。
借金を軽くする、3つの手段
どれか一つを今日決める必要はありません。それぞれが何をしてくれる制度なのかを知っておくだけで、選択肢が増えます。
任意整理
利息をなくして、元金だけを無理のないペースで返す- 将来利息・遅延損害金をカットできるので、払ったお金がまるごと元金に充てられます。
- 3〜5年の分割に組み直せて、毎月の返済額が生活に合う金額になります。
- 裁判所を通さず、貸金業者との話し合いだけで進みます。官報にも載りません。
- 整理する借入を選べます。車のローンや保証人がついている借入は対象から外せます。
- 受任の連絡が届いた時点で、業者からの督促が止まります。
個人再生
借金を大きく圧縮して、家は残す- 裁判所の認可で、借金が5分の1程度まで圧縮されることがあります。
- 住宅ローン特則を使えば、ローンはそのまま払い続けて自宅に住み続けられます。
- 借入の理由は問われません。買い物やギャンブルが原因でも利用できます。
- 仕事の資格や職業が制限されません。資格を使って働き続けられます。
- 圧縮後の金額を原則3年で返し終えれば、残りの返済義務はなくなります。
自己破産
返済義務をゼロにして、生活を立て直す- 裁判所に認められれば、借金の返済義務がなくなります。
- 手元に残せる財産があります。99万円以下の現金や、生活に必要な家財は手放す必要がありません。
- 手続き後に働いて得た給料や収入は、自由に使えます。
- 戸籍や住民票には記録されません。選挙権もそのままです。
- 収入が途絶えていても利用でき、ここから再スタートを切れます。
3つの手段を並べて見る
| 任意整理 | 個人再生 | 自己破産 | |
|---|---|---|---|
| 借金への効果 | 将来利息・遅延損害金がなくなり、元金だけの返済に | 元金そのものが大幅に圧縮される | 返済義務がなくなる |
| 向いている方 | 収入があり、元金なら3〜5年で返せる方 | 住宅ローンの家を残したい方／借金が大きく膨らんだ方 | 収入が途絶え、返済のめどが立たない方 |
| 裁判所 | 使いません | 申立てをします | 申立てをします |
| 期間の目安 | 3〜6か月で和解 | 半年〜1年程度 | 半年〜1年程度 |
| 整理する借入 | 選べます | すべてが対象 | すべてが対象 |
※期間・効果はご状況により異なります。どれが使えるかは、借入額と収入のバランスで決まります。
実際に解決した方の例
同じくらいの借入額でも、収入や残したい財産によって選ぶ手続きは変わります。近いケースを探してみてください。
利息がなくなり、毎月の返済が半分以下に
40代・会社員／5社・280万円／任意整理車のローンは対象から外しました
返しても元金が減らない状態が5年以上続いていた方です。将来利息をカットして元金を60回に組み直したことで、通勤に使う車はそのまま手元に残せました。
自宅に住み続けたまま、借金を5分の1に
30代・会社員／住宅ローンあり・借入620万円／個人再生住宅ローンはそのまま継続
家を手放したくない一心で、生活費をカードでまかない続けていた方です。住宅ローン特則を使い、家族の住まいを守りながら3年で完済する計画になりました。
返済義務がなくなり、療養に専念できた
50代・休職中／4社・450万円／自己破産家財と手元の現金は残せました
体調をくずして収入が途絶え、督促の電話が続いていた方です。ご依頼の連絡を入れた時点で取り立てが止まり、手続き後は回復と再就職に集中できる状態になりました。
※事例はご本人が特定されないよう一部を変更しています。金額や期間はご状況により異なります。
自分に合う手続きを調べる
5つの質問に答えると、いまの状況に近い手続きがわかります。入力も登録も不要です。
相談から解決までの流れ
- いまの借金を書き出すどこから、いくら借りているか。手元の明細やアプリの画面でかまいません。
- 減額の見込みを確認するチャットまたはLINEで、いくら減らせそうかをお伝えします。ここまで無料です。
- 合う手続きを決めて進める方針が決まったら、業者への連絡は当方が行います。督促の対応から解放されます。
よくあるご質問
まだ手続きを決めていません。相談だけでもいいですか
家族や職場に知られませんか
車のローンを組んだばかりです。車は使い続けられますか
過払い金があるかどうかも調べられますか
費用はいつ払うのですか
減る金額がわかれば、次の一歩が決められます
いくら減らせるのかは、借入先・金額・取引年数がわかればすぐに見当がつきます。まずは数字を確かめるところから始めてください。
受付時間外でもメッセージを送っておけます。順番にご返信します。
